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● 首家信托系消費金融公司獲批開張,消金市場競爭白熱化


  第24家消費金融公司、也是首家“信托系”消費金融公司獲批開業。
  6月12日,銀保監會發布《北京銀保監局關於中信消費金融有限公司開業的批復》,批准中信消費金融有限公司(下稱“中信消費金融”)開業,公司注冊資本為3億元,中信信托出資1.047億元。
  目前,消費已成為拉動中國經濟增長的重要主導力量,促進消費穩定增長也已成為中國經濟增長的主要著力點。近年來,信托公司不斷發力消費金融,截至2018年底,68家信托公司中已有約40家信托公司開展消費金融信托業務,余額已近3000億元。
  “目前大部分信托公司都在積極介入消費金融業務,近兩年消費金融發展較快,客戶群體下沉,在持續拓展新市場的粗放經營中,信托公司消費信托未來會逐步進入一個定位更加明確的時代。”資深信托研究員袁吉偉對第一財經記者表示。他說,消費金融近年來蓬勃發展,也是信托公司轉型發展的重點發力方向。信托公司開展消費金融具有一定資金端優勢,在交易結構設計上也可以靈活創新,不足之處在於信托公司一直從事企業金融,消費金融多屬於零售金融,在信息系統、風險管控等方面與原有業務流程不同,需要信托公司做出改變。
  中信消費金融領先開業
  去年8月17日,中信集團、中信信托、金蝶國際合資籌建中信消費金融司申請獲銀保監會批准。10個月後,中信消費金融獲批開業。
  中信消費金融注冊資本為3億元人民幣,中國中信出資1.053億元,持股比例為35.1%;中信信托出資1.047億元,持股比例為34.9%;金蝶軟件(中國)有限公司出資0.9億元,持股比例為30%。經營范圍包括發放個人消費貸款、接受股東境內子公司及境內股東的存款、向境內金融機構借款、經批准發行金融債券、境內同業拆借、與消費金融相關的咨詢業務等等。
  根據銀保監會披露的信息,中信消費金融的高管團隊已搭建完畢。皇甫文忠將出任中信消費金融的董事長,林波將出任副董事長,劉小軍、官冰飛、王宏將出任董事,周青松出任總經理。
  記者查閱發現,皇甫文忠為中信信托業務總監;劉小軍同樣來自中信信托,歷任高級經理、部門副總經理、總經理、業務總監,現任中信信托副總經理;周青松曾任天津金城銀行副行長。
  第一財經記者此前梳理2018年財務數據發現,持牌消費金融淨利潤開始分化,營業收入均呈大幅度增長趨勢。例如,捷信消費金融2018年淨利潤達到14億元,同比增長了37%;馬上消費金融淨利潤8億元,同比增長38%;而華融消費金融、蘇寧消費金融淨利潤同比都減少了50%以上。
  “賺錢的真賺錢,但是業績下滑的也不少。一些消費金融公司前期發展較快,但是風險沒有得到很好控制,也存在合規的隱患。隨著監管趨嚴,這些問題在去年呈現出來。”一位消費金融公司人士對記者表示,但消費金融的牌照紅利依然誘人。
  競爭更趨白熱化
  隨著資管新規等一系列嚴監管政策漸次落地,信托公司集體轉型,消費金融這一創新業務在2018年各家年報上被多次提及。另一方面,消費金融市場規模節節攀升。清華大學中國與世界經濟研究中心發布的《2018中國消費信貸市場研究》顯示,消費金融市場規模由2010年1月的6798億元發展到2018年10月的84537億元。
  為掘金這一市場,已有40余家信托公司開展消費金融業務,余額已近3000億元。“從2017年底起國家對現金貸業務進行規范整頓、對消費貸加強資金流向監管,消費金融市場依舊火爆,越來越多的信托公司加入消費金融業務布局。2019年,信托公司消費金融業務的競爭將更加白熱化。”中誠信托戰略研究部沈苗妙稱。
  不過,當下信托公司發展消費金融面臨幾大難點,例如獲客能力、風控能力、技術能力都存在局限。
  沈苗妙稱,信托公司最重要的是緊密綁定重點核心客戶,形成戰略合作關系,實現優勢互補。雙方在流貸、助貸、資產證券化等領域開展多層次合作,共同為個人消費者提供融資、消費、理財等綜合金融服務。與此同時,不斷向更多服務類的細分領域滲透,加大與細分場景的龍頭企業合作。
  “提高風控能力是消費金融平台降低逾期率、提高利潤的重要方式。風控能力主要體現在風控系統和風險定價兩個方面。”民生信托副總裁兼業務運營部總經理李萬全表示,風控能力體現在貸前、貸中和貸後三方面。貸前需要進行風險詐騙、仿冒申請人的識別,貸中需要核實申請人信息、實名認證、申請用戶數據采集、信用模型評估等,貸後還需要進行賬單檢測、還款提醒、風控模型改善等。
  李萬全稱,從目前大多數信托公司情況來看,信托公司雖然管理的資產規模總量已經非常龐大,但是科技能力的提升還是較為緩慢,大多數信托公司的技術人才儲備非常欠缺。
  “在消費金融市場,信托公司單獨發力存在難度。一個發力點是強強聯合,與部分領域的頭部機構開展深度合作,搭建生態系統,有效整合資產、資金、中介服務機構,另一方面可以有效利用系統內部資源,在資產創造、資產包裝、證券化等實現整個鏈條的專業化和深度化發展。”袁吉偉對第一財經記者表示。
(責任編輯:田雲緋)
TIME:2019-06-13
來源網站:中國經濟網
來源網址:http://finance.ce.cn/stock/gsgdbd/201906/14/t20190614_32360451.shtml