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● 中信消費金融獲批開業 二股東中信信托半月踩雷兩次


  昨日晚間,國內第24家消費金融公司中信消費金融公司獲批開業,這家消費金融公司不僅獲得年入淨利潤34億元的信托巨頭中信信托為第二大股東,還拉攏了傳統軟件巨頭金蝶。 
  不過值得注意的是,透過股東背景發現,該消費金融公司的第一和第二大股東亦存在股權關系,且持股比例占到80%。 
  而二股東中信信托雖資金勢力雄厚,但卻在去年5月接連踩雷兩次。此外,中信信托布局消費金融的“野心”並非心血來潮,而是在2017年就已初露端倪。 
  據相關數據統計,截止2018年末,已經約有40家信托公司進入消費金融市場,信托業合計開展消費金融信托余額近3000億元,堪稱大手筆。 
  但10萬億級別的消費金融真的是個好去處?其實,據業內人士透露,消費金融或即將面臨洗牌。 
  中信消費金融獲批開業 
  6月12日,北京銀保監局發布《 北京銀保監局關於中信消費金融有限公司開業的批復》,同意中信消費金融有限公司開業。據統計,這是國內第24家獲批成立的消費金融公司。 
  
  批復內容顯示,中信消費金融所設地址為北京市朝陽區建國門外大街19號國際大廈,注冊資本為3億元,其中中國中信有限公司出資1.053億元,持股比例為35.1%;中信信托有限責任公司出資1.047億元,持股比例為34.9%;金蝶軟件(中國)有限公司出資0.9億元,持股比例為30%。 
  經營范圍主要包含以下8項:(一)發放個人消費貸款;(二)接受股東境內子公司及境內股東的存款;(三)向境內金融機構借款;(四)經批准發行金融債券;(五)境內同業拆借;(六)與消費金融相關的咨詢、代理業務;(七)代理銷售與消費貸款相關的保險產品;(八)固定收益類證券投資業務。 
  此外,批復中還提及,中信消費金融的董事和高級管理包括:董事長皇甫文忠,副董事長林波,董事包括劉小軍、官冰飛、王宏,總經理周青松,副總經理黎成,首席信息官劉晉軍。 
  事實上,中信消費金融公司的成立速度並不迅速,從萌芽到開業,歷時已2年3個月,早在2017年3月20日,中信信托第五屆董事會第十六次會議就已審議通過《關於設立消費金融公司的議案》,但獲得獲銀保監會批籌卻是在2018年8月17日。而從獲批到開業又等待了10月之久。 
  而同類消費金融公司,如長銀消費金融公司自申請獲批至開業,前後歷時大約一年;包銀消費金融從獲批至開業,僅一個月;河北幸福消費金融公司從申請到批復開業,期間歷時大約7個月。 
  股東資金實力雄厚 二股東中信信托曾半月“踩雷”兩次 
  根據披露,中信消費金融背後有三大股東,分別為中國中信有限公司、中信信托有限責任公司、金蝶軟件(中國)有限公司。 
  根據企查查顯示,中信信托有限責任公司法定代表人為陳一松,成立於1988年3月1日,實繳資本12億元;金蝶軟件法定代表人徐少春,成立於1993年8月5日,實繳資本2.8億元。
  
  
  而中國中信有限公司雖是中信消費金融的大股東,卻是三大股東中成立最晚的公司,且實繳資本未披露,其法定代表人為常振明,成立於2011年12月27日。 
  另值得注意的是,中信消費金融二股東中信信托的兩大發起人中,中國中信有限公司是第一大股東,持股比例為80%。
  
  除股東組成陣容強大之外,中信消費金融背後三大股東的資金勢力也不容小覷。根據公開資料顯示,金蝶國際在2018年財報中披露,其中管理軟件業務實現收入19.59億元,按年上升12.9%,金蝶軟件貢獻了不俗的業績。另截止到今年5月15日,在已經發布2018年財報的67家信托公司中,中信信托淨利潤居行業第一,為34.2億元,遠超A股兩家獨立上市公司。 
  但值得注意的,中信信托光鮮亮麗的利潤數據下,也曾產生過違約風險。 
  根據《投資者報》報道,2018年5月,中信信托半個月兩次“踩雷”,5月10日,中信信托發布公告稱,天房集團應於5月18日償還的2億元本金及利息可能發生違約風險。隨即5月底,中信信托發布臨時信息披露報告,其中顯示,由中信信托發起設立的“中信長天2號北京黃金貸款集合資金信托計劃”的5.45億元信托貸款,於今年5月4日原定還本付息的日期後,本金和1000萬元的利息均未兌付。 
  直到5月18日,中信信托發布公告稱已足額收到天房集團的應償到期貸款本息,前者有驚無險。但後者已構成了實質性違約,截至到2019年5月5日,仍有5億元到期本金及1050.94萬元應付利息尚未兌付。 
  此外,據了解,中信信托2018年淨利潤雖收獲不小,但實際上,這家巨頭卻早已開始謀求轉型。信息透露在2017年年度財報中,中信信托在財報中稱,“在消費金融方面,公司積極融合‘互聯網+金融+消費’的模式,創新消費貸款與賬戶管理服務信托。” 
  對於消費金融的選擇,中信信托公司信息披露事務聯系人王珂曾對媒體表示,“中信信托並非是短時間內尋求轉型而牽頭成立中信消費金融,並且中信信托介入消費金融業務的初衷是為了增加客戶黏性,是從客戶端出發,而不是從資產端出發。” 
  資本偏愛的消費金融 或將迎來洗牌 
  事實上,近年來,入局消費金融的信托公司不在少數。據信托業協會調研數據顯示,截至2018年末,已經約有40家信托公司進入消費金融市場,信托業合計開展消費金融信托余額近3000億元,業務規模持續增長。 
  對此,《國際金融報》曾提到有信托業內人士表示:“各家信托公司對消費信托這一塊業務的定位和戰略規劃並不相同。參與消費金融獲取信托管理費和其他增值服務收益,而更重要的意義在於創造潛在收入以及改造升級公司整體盈利模式。” 
  而除信托公司之外,銀行、互聯網巨頭等也對10萬億級別的消費金融市場虎視眈眈,今年5月,度小滿金融曲線力求消費金融牌照就是最直接的表現,此後,或將有更多巨頭入局。 
  不過,市場雖大,入局者甚多,但其實,消費金融的淘汰率也令人咋舌。根據今年6月,中國(杭州)數字金融與風控發展論壇上發布的《2019消費金融發展報告》來看,截止2019年4月中旬,消費金融類APP總歷史存量為5730個,其中已下架數量4637個,在線上數量為1093個,有效包體(2018年至2019年有更新記錄)為461個,下架數約是上架數的4倍。目前線上存量消費金融相關APP,18-19年有過更新記錄的占42.2%,有超過半數以上的APP未有更新記錄;有更新的大部分開發者,平均每個月會更新一至兩次。 
  而對於整個市場份額的利潤占比,從2018年業績來看,淨利潤和總資產等關鍵指標將這些消費金融公司分為四類,10億級以上的,億級,千萬級和虧損。淨利潤超過10億有2家,分別是捷信和招聯,淨利潤在1-10億有6家,淨利潤在1億有10家,虧損有1家,捷信、招聯和馬上消費金融三家公司淨利潤占到整個行業淨利潤的60%以上。 
  此外,近期有業內人士對投中網表示,當下,部門消費金融公司正在積極關閉線下門店,同時對於此前外部接入的數據也極為謹慎,甚至切斷了此前不合規途徑獲取的數據,其原因在於,據內幕消息稱,近期或將有針對消費金融的政策出台,主要針對在數據合規、業務合規兩方面,消費金融領域或也將迎來洗牌。
(責任編輯:蔣檸潞)
TIME:2019-06-13
來源網站:中國經濟網
來源網址:http://finance.ce.cn/stock/gsgdbd/201906/13/t20190613_32356957.shtml